【实录】​延安市优化提升营商环境系列新闻发布会第六场

10月24日上午10时，延安市人民政府新闻办公室举办 “延安市优化提升营商环境”系列新闻发布会第六场。延安市金融办主任杨剑君介绍全延安市降低企业获得信贷难度和成本工作情况，并与延安银监分局局长戴立勇、中国人民银行延安市中心支行副行长马延明、延安保监分局副局长高翔一起回答记者提问。

发布会由延安市人民政府新闻办公室副主任张福川主持。

延安市人民政府新闻办公室副主任张福川：

女士们、先生们：

大家上午好！欢迎参加由延安市人民政府新闻办公室举办的“延安市优化提升营商环境”系列新闻发布会。

今天的新闻发布会，我们很高兴邀请到了延安市金融办主任杨剑君先生，介绍全延安市降低企业获得信贷难度和成本工作情况。应邀出席本次新闻发布会的还有：延安银监分局局长戴立勇先生，中国人民银行延安市中心支行副行长马延明先生，延安保监分局副局长高翔先生。

首先请杨主任介绍相关情况。

延安市金融办主任杨剑君

新闻界的各位朋友、各位来宾：

大家上午好！很高兴在这里与大家见面，非常感谢新闻媒体长期以来对延安金融工作给予的关注和支持！

遵照市委、市政府全面优化营商环境的决策部署，为进一步降低延安企业尤其是小微企业获得信贷难度和成本，提升企业信贷服务水平，市上组建了由市金融办牵头，人民银行延安中心支行、延安银监分局、延安保监分局，市发改委、财政局、税务局、工商局等11个部门共同参与落实的延安市降低企业获得信贷和难度成本办公室。下面，我就相关工作开展情况向大家作一简要介绍，也欢迎大家提问。

一、主要工作开展情况

1.及时制定工作方案。为优化延安营商环境，提升全市信贷服务水平，降低小微企业获得信贷难度和成本，我们及时制定了《延安市降低企业获得信贷难度和成本行动实施方案》《延安市降低企业获得信贷难度和成本工作三年行动计划（2018—2020年）》，层层分解任务，夯实各方责任，建立工作台账，确保各项工作有序推进。

2.认真补齐工作短板。针对上半年营商环境考核中我市降低企业获得信贷难度和成本指标全省排名位次后移的问题，我办及时查找工作差距，召集相关成员单位就优化贷款审批流程，缩短贷款审批时间，压缩申贷费用，精减申报材料等方面进行了认真分析，制定了降低中小微企业获得信贷难度和成本工作整改方案，通过整改补齐工作短板，全力支持实体经济发展。

3.组织开展企业调查。为做好对企业的信贷服务，我们会同延安银监分局，对调查期内我市符合抽选条件的样本企业进行了全面的摸底调查，从所有上报的企业样本中随机抽取10户上报省降低企业获得信贷难度和成本办公室，并将样本企业获得的信贷支持，作为对各银行业机构年度考核的重要依据，鼓励各机构，提高工作效率，降低融资成本，加大信贷投放力度。按照县域营商环境进行季度监测评价的要求，指导十三个县区及高新区组织人员入企对调查期内所有样本企业进行统计，确保做到填报的数据真实有效。同时，我们将各县区政府性融资担保机构设立及支持企业获得信贷情况纳入了对县区的考核，鼓励县区通过政府性融资担保，支持当地企业发展，切实降低企业融资成本。

4.取得的工作成效。在各方的积极努力下，全市降低企业获得信贷难度和成本取得了一定的成效。据统计，截止9月，驻延各银行业机构本年累计对我市2023户中小微企业投放贷款168.79亿元，为部分实体经济发展提供了资金支持。一是全市银行业机构均制定了年度小微信贷计划。二是推动信贷产品创新，加大信用贷款。辖内10家银行业机构先后推出12款“银税互动”产品，发放贷款138笔，贷款余额1.11亿元。三是加大涉农“两权”抵押贷款的投放力度。截止目前，累计发放农村土地经营权抵押贷款172笔，贷款金额3298万元。四是联合人行延安市中心支行、延安银监分局开展小微金融服务督查工作。督促银行业机构落实“循环贷”、尽职免责等相关监管规定，鼓励各银行业机构主动承担小微企业在融资过程中产生的评估费、登记费，严格执行“七不准四公开”相关规定。五是鼓励各银行业机构积极开展网上信贷业务。截至目前，全市已有5家大型商业银行及部分城市商业银行推出网上信贷业务，其中建行网贷业务投放5500万元，农行惠农E贷业务投放3.6亿元。六是充分运用货币政策工具服务地方实体经济。人行延安市中心支行争取扶贫再贷款限额为32.3亿元，向6个县下达扶贫再贷款限额21.8亿元。七是落实普惠金融定向降准政策和两次存款准备金率下调政策。辖内2家非县域农村商业银行共释放定向降准资金3亿元，降准法人金融机构当年累计发放小微企业贷款10.4亿元，是定向降准资金的3.46倍。八是积极引导金融机构借助应收账款融资服务平台，支持小微企业融资。截止目前，平台注册用户累计438户，部分小微企业已获得贷款支持。九是市政府与民营企业联合出资设立了中小微企业应急还贷资金，截止目前，已累计为21户中小微企业提供应急贷款61笔，发放资金4.79亿元，余额1.93亿元，有效缓解了部分小微企业融资难的问题，降低了企业产生不良贷款的风险。

二、存在问题

经过各部门的齐心协力，我们在优化提升营商环境，降低企业获得信贷难度和成本工作上取得了一些成效，但也发现了一些问题。

1.小微企业自身抗风险能力与银行放贷条件有一定差距。一是大多数小微企业成立时间较短，规模较小，自有资本偏少，财务管理还需规范，与银行要求的贷款条件差距较大。二是企业担保抵押不足。部分企业产权法律资料及相关资格证书不完备，很多房产、土地为非标准化抵押物或抵押物价值较低，难以满足银行准入门槛。

2.土地房产登记政策的调整，影响了部分企业持续获得信贷支持。部分企业和个人经营户原贷款使用的抵押房产座落的土地或使用的抵押物土地为划拨，由于受政策影响，部分县不动产登记中心不予办理，导致出现违约，成本亦加大。

3.现有金融体系难以满足中小微企业融资需要。国有商业银行、股份制银行缺乏为中小微企业服务的激励措施，普遍存在对中小企业“惜贷”现象。银行给中小企业的贷款投放量虽逐年增高，但这些贷款中的大部分还是投给了“矮子里的将军”，严重降低了中小微企业融资效率。

4.融资担保作用发挥不充分。全市13家融资担保公司注册资金21.9亿元，按注册资金放大8倍计算，应为延安企业提供175.2亿元融资担保，按照每户企业贷款600万元计算,可为2920户企业提供担保。但目前全市在保余额仅7.49亿元，担保放大倍数不足1倍，未能有效发挥政府资金引导、放大作用，影响了部分企业的信贷获得。

三、下一步工作计划

针对上述问题，下一步，我们将会同人民银行延安中心支行、延安银监分局、延安保监分局等单位，按照职责分工，切实做好全市降低企业获得信贷难度和成本工作。

1.进一步优化各项考核指标。一是督促银行业金融机构认真执行相关监管政策，通过优化贷款审批流程，下放贷款审批权限等措施，减少贷款审批环节，提高贷款审批效率。二是督促银行业机构制定贷款审核审批限时办结制度，进一步压缩各环节的审批时间。三是会同人民银行延安中心支行、延安银监分局加强贷款息率监测，督促银行业机构降低贷款利率。四是全面落实银行业机构支持小微企业金融服务减免政策，免收小微企业融资服务费、财务顾问费，对小微企业在融资中产生的公证费、评估费等各类费用，通过降低服务成本、争取合作银行让利等多种途径，切实降低小微企业融资成本。五是督促各银行业机构将申贷材料整合归类，精简申报贷款材料件数。

2.强化金融服务和信贷产品创新。贯彻落实国家对小微企业的支持政策，鼓励银行业机构保障小微企业的有效融资需求，拿出一定数量的信贷规模，专门用于小微企业贷款支持，解决小微企业融资难问题。创新信贷管理模式和方法，为小微企业量身定做符合其自身特点的信贷产品、信贷准入和审批标准，缩短审查程序，提高贷款评审效率。开展对小微企业评级授信，依照信用等级高低核定贷款额度和贷款方式。扩大质押范围，除土地、房屋以外，允许流转土地权、股权、发明专利、仓单等作为质押进行融资。

3.加快融资担保体系建设。按照《延安市政府性融资担保体系建设行动计划》，尽快完成市级融资担保机构变更注册资本，发挥好市级15亿元的政府性融资担保公司作用，帮助企业获得信贷支持。力争每个县区设立一家注册资本5000万元以上的融资性担保机构，实现融资担保业务县域全覆盖，通过融资担保支持，满足小微企业的信贷需求。

在此，诚挚邀请各位记者朋友一如既往地关注和支持延安金融工作，多提宝贵意见，帮助我们进一步改进工作，服务延安企业不断降低获得信贷难度和成本。

借此机会，也祝在座的各位朋友们身体健康、工作顺利！谢谢大家。

张福川：

感谢杨主任的情况介绍，下面请大家围绕新闻发布会主题及媒体朋友所关注的问题进行提问。提问时先报所在单位名称,谢谢。

延安日报记者：

我是延安日报记者。请问，市政府主要采取哪些措施解决降低企业获得信贷难度和成本方面的问题。谢谢。

杨剑君：

面对企业融资难、融资贵这一问题，市委市政府高度重视,先后出台了《延安市关于推进大众创业万众创新若干政策措施的意见》《延安市促进新经济发展暂行办法》《关于支持加快县域经济发展的若干意见》等多项政策，其中降低企业获得信贷难度和成本均是其中的重要内容。具体讲，有以下几项措施。

一是定期召开政银企对接会。促进政府、企业和金融机构三方合作，帮助银行宣介政策，帮助企业获得信贷支持。

二是开展中小微企业贷款月度监测。引导驻延金融机构加大对小微企业的信贷支持力度，帮助企业获得优质的金融服务。

三是实施政府性融资担保体系建设行动计划。市级设立15亿元政府性融资担保公司注册资金基本到位。要求县区政府性融资担保机构注册资本达5000万元以上，使一些有实力、有潜力、缺乏担保抵押的企业，通过担保机构提供的增信支持，帮助企业获得融资。

四是实施企业挂牌上市工作。推动更多的中小企业在陕西股权交易中心挂牌，对每年在陕西股权交易中心成长板、交易板挂牌的前100户企业，分别给予20万元、30万元的奖励，目前我市已有12户企业挂牌，部分企业获得了股权融资。

此外，实施营商环境的评价本身也是降低企业获得信贷难度和成本一项很有效的措施，通过调查评价，让各县区、各金融机构形成对比，对比谁的投放量更大、服务时间更短、申贷成本更低，引导商业银行优化小微企业信贷流程和信用评价模型，合理设定授信条件，支持延安企业获得更多的信贷支持。

延安广播电视台记者：

我是延安广播电视台记者。人民银行延安市中心支行在推动银行业金融机构加大对小微企业信贷支持力度，降低企业获得信贷难度方面，近期都出台了哪些政策措施？谢谢。

中国人民银行延安市中心支行副行长马延明：

人民银行作为我国中央银行，具有向各商业银行传导贯彻货币信贷政策，进行“窗口指导”的职能。人民银行延安市中心支行从信贷政策指导的角度，近期在辖区组织开展了一系列加大小微企业金融服务力度的工作措施，出台了支持小微企业金融服务相关工作制度和机制：

一是强化部署。为促使工作有序高效开展，为全市小微企业金融服务定出调子、指明路子，人行延安中支积极协调，联合市中小企业局推动市政府召开了“延安市深化小微企业金融服务暨政银企融资对接会议”，延安市副市长杨光远出席会议并提出了工作要求。会议解读了小微企业金融服务最新政策，出台了小微企业服务的创新制度，对相关工作进行了研讨了交流，并对全市小微企业金融服务工作进行了部署。

二是创新试点。人民银行延安市中心支行积极探索，开展全省首笔“先贷后借”支小再贷款创新试点，并全省首次运用“未经央行内部评级的普惠口径小微贷款”作为质押担保品，向商业银行发放支小再贷款用于小微企业信贷投放。通过创新试点，不仅提高金融机构使用再贷款的积极性，而且有效降低了小微企业融资成本，将有利于进一步缓解小微企业融资难、融资贵问题。

三、落实责任。人民银行延安市中心支行联合市中小企业促进局，出台了“延安市金融机构联系企业制度”，在全市筛选了108户具有一定规模、管理规范、财务及信用状况良好、有融资需求的中小微企业，全市16家银行机构每家负责重点联系6-7户企业，制订了具体的联系名单。目前，各银行正在与企业积极对接，加强信贷合作，支持小微企业发展。

阳光报记者：

我是阳光报记者。在降低企业获得信贷成本方面，银行业监管部门做了哪些工作？谢谢。

延安银监分局局长戴立勇：

延安银监分局一直以来紧紧围绕银监会、陕西银监局小微企业以及延安市委市政府各项工作部署，督促银行业机构不断健全小微金融服务机制，降低企业获得信贷成本，全力支持地方经济高质量发展。

一是督促银行业机构建立小微企业贷款成本管理长效机制。要求辖内各银行业机构通过降低内部筹资成本，合理控制贷款利率定价，降低贷款周转成本、运营管理成本和风险覆盖成本，加强道德风险防范，严格落实相关收费减免政策，切实采取措施降低小微企业贷款利率。

二是按季对辖内各银行业机构利率实施监测。要求辖内各银行业机构按季填报S71-I“普惠型小微企业和其它组织贷款”统计表，监测并持续推进辖内小微企业贷款利率的有效下降，积极配合延安市政府开展优化提升营商环境的相关工作。

三是加大监管力度，全面提升小微企业金融服务水平。一是把小微金融服务作为“进一步深化整治银行业市场乱象”专项工作的重点，运用现场检查手段解决银行小微服务中的专营机制建设不到位、考核机制不健全、续贷政策落实不力等方面的问题；二是已经对农发行、工行、农行、中行、重庆银行、洛川农商行等多家机构的小微金融服务检查，加大监管力度，坚决杜绝银行业机构不合理收费行为。三是继续推进银行业机构单列小微信贷计划，实行全部银行机构小微企业贷款计划承诺。调整监管考核方向，形成“两增两控”新的监管指标，落实对不同银行机构的差异化考核。

国际在线记者：

我是国际在线记者。对于降低企业获得信贷难度，提升服务效率方面，银行还需要做哪些工作？谢谢。

戴立勇：

一是银行要从信贷流程和审批时间两方面入手，优化贷款办理环节，压缩业务办理时间。督促大中型银行将一定额度的小微信贷业务审批权逐步下沉至县支行，使其决策更加贴近县域市场和客户，缩短决策链条，不断提高小微企业信贷服务的便利度和有效性。

二是坚持市场导向，鼓励银行加强与互联网、大数据、人工智能的深度融合，利用大数据思维，丰富获客手段。通过网上银行、手机银行等渠道，加快产品服务创新，优化内部流程，立足实体经济,为小微企业客户提供形式多样符合自身特点的信贷融资产品，提升小微企业金融服务便利度和满意度。延安银监分局将继续深化和推广“银税互动”、“银商合作”、“银保合作”，加强与税务、工商等相关部门的联系，为银行小微大数据产品推广应用提供更好的服务。

华商网记者：

我是华商网记者。国务院办公厅《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》中明确提出要积极发挥保险、担保的功能和作用，目前我市在发挥保险作用降低企业融资难度和成本方面的经验和做法？谢谢。

延安保监分局副局长高翔：

企业融资难、融资贵已成为制约企业做大做强，困扰经济转型的突出难题。我市保险业在监管政策的推动下，充分发挥保险的风险保障、融资增信、损失补偿等功能，积极创新保险产品，加大对小微企业、农业龙头企业的扶持力度，促进保险与实体经济的良性互动。目前，人保财险作为原中国保监会首家批准试点支农融资业务的保险机构，将延川县作为陕西开展保险支农融资业务的试点地区，创新“政府支持+融资支农+保险保障”金融服务模式，在光伏发电、蔬菜种植、肉牛养殖等领域为贫困农户及农业企业提供农业保险及信贷资金支持。同时，延川县政府通过发挥组织协调优势，提供保费补贴、担保增信等政策支持，有效实现“政融保联动”。目前，该项目已发放支农融资贷款2190万元，为延川地区经济发展和农村脱贫注入了新活力。今后我们将进一步推动扩大政策性保险落实范围。

张福川：

新闻发布会到此结束！谢谢大家!